فهم طبيعة العلاقة بين الضامن والمقترض

فهم طبيعة العلاقة بين الضامن والمقترض

فهم طبيعة العلاقة بين الضامن والمقترض هو مفتاح لتقييم مدى جدية الضامن والتزامة بدعم المقترض ، وذلك يتم بطرح الأسئلة.

• أولاً: متى يتم طرح الأسئلة وكيف؟

من الأفضل طرح هذه الأسئلة في جلسة منفصلة مع الضامن والمقترض معًا. هذا يسمح لك بملاحظة تفاعلاتهما وردود أفعالهما على بعضهما البعض. يمكنك البدء بمناقشة عامة حول المشروع أو الغرض من القرض، ثم الانتقال تدريجيًا إلى أسئلة أكثر خصوصية حول العلاقة بينهما.

• ثانيًا: كيف تستخدم العصف الذهني والتواصل الفعال والذكاء العاطفي؟

1. العصف الذهني: يمكنك استخدام تقنيات العصف الذهني لتشجيع الضامن والمقترض على التحدث بحرية عن علاقتهما. يمكنك طرح سؤال مفتوح مثل: "ما الذي يجعل علاقتكما قوية؟" ثم تركهما يتحدثان بحرية.
2. التواصل الفعال: استخدم لغة جسد مفتوحة، وانظر إلى كليهما أثناء الحديث، وأظهر اهتمامًا حقيقيًا بما يقولانه. استخدم كلمات تشجعهم على الاستمرار في الحديث مثل "أخبرني أكثر"، أو "هذا مثير للاهتمام".
3. الذكاء العاطفي: انتبه إلى لغة الجسد والتعبيرات الوجهية لكليهما. هل يبدو الضامن متوتراً أو غير مرتاح؟ هل يتطابق حديثه مع لغة جسده؟ هذا يمكن أن يعطيك أدلة مهمة حول صدق إجاباته.

• نصائح إضافية:

1. كن مستمعًا جيدًا: لا تقاطع المتحدثين، ودعهم يعبرون عن أنفسهم بحرية.
2. كن صريحًا وواضحًا: اشرح للمقترض والضامن أهمية هذه المعلومات في عملية التقييم.
3. كن متعاطفًا: حاول أن تفهم وجهة نظر كل منهما.
4. وثق المعلومات: قم بتوثيق أهم النقاط التي تم طرحها خلال المحادثة.

الهدف من الأسئلة التى يتم طرحها على الضامن هو:

1. تقييم قوة العلاقة: هل العلاقة بين الضامن والمقترض قوية بما يكفي لضمان سداد القرض؟
2. فهم الدوافع: فهم الدوافع وراء اختيار هذا الضامن تحديدًا.
3. كشف أي مشاكل محتملة: الكشف عن أي مشاكل أو خلافات قد تؤثر على قدرة الضامن على الوفاء بالتزاماته ، أو أى شراكات خفيه فى مبلغ القرض.
4. بناء الثقة: بناء علاقة ثقة مع المقترض والضامن.

• ثالثًا: أمثلة على الأسئلة المقترحة

أسئلة عامة:

1. كيف تعرفتما على بعضكما البعض؟
2. منذ متى وأنتم تعرفان بعضكما البعض؟
3. ما هي طبيعة علاقتكما؟ (صداقة، قرابة، زمالة عمل، إلخ)
4. كيف تقضيان وقت فراغكما معًا؟ إذا كان كلاهما أصدقاء بالطبع.
5. هل لديك أي أسئلة تريد طرحها علينا؟
6. هل هناك أي شيء آخر ترغب في إضافته؟

أسئلة حول الدعم:

1. كيف يدعم كل منكما الآخر في حياته اليومية؟
2. هل سبق وأن ساعدت بعضكما البعض في مواقف صعبة؟
3. كيف ترى أن هذا الضمان سيساعد في تقوية علاقتكما؟

أسئلة حول التزامات الضامن:

1. لماذا اخترت أن تكون ضامنًا لـ [اسم المقترض]؟
2. ما الذي يجعلك واثقًا من قدرتك على مساعدة [اسم المقترض] في سداد القرض؟
3. هل لديك أي مخاوف بشأن تقديم الضمان؟

أسئلة متعلقة بالوضع المالي:

1. ما هو مصدر دخلك الرئيسي؟
2. هل لديك أي مدخرات أو استثمارات؟
3. هل لديك أي ديون أخرى غير قرض [اسم المقترض]؟
4. ما هى وظيفتك ؟ وهل هى دائمة أم مؤقته؟

أسئلة متعلقة بالوضع السكني:

1. هل تسكن في هذا المنزل؟ منذ متى؟
2. هل تمتلك هذا المنزل أو تستأجره؟
3. هل هناك أي ديون على المنزل؟

• كيف تطرح الأسئلة:

بدلاً من: "هل أنت متأكد أنك ستساعد [اسم المقترض] في سداد القرض؟"

يمكنك أن تسأل: "ما الذي يجعلك واثقًا من قدرتك على دعم [اسم المقترض] في تحقيق هذا المشروع؟"

بدلاً من: "هل أنت على خلاف مع زوجتك؟" (إذا كان الضامن رجلاً والزوجة هي المقترض)

يمكنك أن تسأل: "ما الذي دفعك إلى اختيار والدتك كضامن بدلاً من زوجتك؟"

فيما يختص بإقامة الضامن 

الإقامة الدائمة: تهدف هذه الجزئية إلى التأكد من أن الضامن ليس شخصًا متنقلاً، وأن لديه ارتباط بالمنطقة مما يزيد من احتمالية التزامه بالضمان.

طبيعة العمل: تساهم هذه النقطة في تقييم مدى تأثير عمل الضامن على قدرته على الوفاء بالتزاماته كضامن. فإذا كان عمله يتطلب سفرًا متكررًا لفترة طويلة، فقد يؤثر ذلك على قدرته على التواصل مع المقترض أو المؤسسة المقرضة في حالة الحاجة.

أهميتها :

ضمان السداد: وجود الضامن في المنطقة بشكل دائم يسهل التواصل معه في حالة تعثر المقترض، ويضمن قدرته على اتخاذ الإجراءات اللازمة لسداد القرض.

تقليل المخاطر: يقلل من خطر عدم القدرة على التواصل مع الضامن في حالة الحاجة إليه.

زيادة الثقة: يعطي المؤسسة المقرضة ثقة أكبر في قدرة الضامن على الوفاء بالتزاماته.

• ملاحظات إضافية:

1. يمكن للمنشأة المقرضة أن تطلب من الضامن تقديم مستندات تثبت إقامته الدائمة في المنطقة، مثل عقد إيجار أو عقد الملكية.
2. يمكن للمنشأة أن تحدد نسبة معينة من النقاط التي يجب أن يحصل عليها الضامن في هذا الجزء لتعتبر إقامته مستقرة وذلك من خلال انشاء نموذج تقييم للضامن يتم تدريب العاملين عليه.
3. يمكن للمنشأة أن تطلب من الضامن تحديد شخص آخر يمكن التواصل معه في حالة غيابه.
4. هذه الملاحظات ( الأولى والثانية ) تنطبق أيضا على العميل .

فيما يختص بالضامن ( الزوج/الزوجة)

أسباب محتملة لعدم اختيار الزوج/الزوجة كضامن:

1. خلافات زوجية: قد يكون هناك خلافات مالية أو شخصية بين الزوجين تؤثر على استعدادهما لتقديم الضمان لبعضهما البعض.
2. خوف الزوجة: قد تخشى الزوجة من تحمل مسؤولية مالية إضافية، خاصة إذا كانت هناك أعباء مالية أخرى على الأسرة.
3. عادات وتقاليد مجتمعية: قد تكون هناك عادات وتقاليد اجتماعية تحد من دور المرأة في اتخاذ القرارات المالية.
4. أسباب مالية: قد يكون لدى الزوج أو الزوجة التزامات مالية أخرى تمنعهما من تقديم الضمان.

أهمية معرفة عدم اختيار (الزوج/الزوجة) كضامن:

1. فهم الدوافع: تساعد في فهم الدوافع الحقيقية وراء اختيار الضامن، مما يساهم في تقييم المخاطر بشكل أفضل.
2. الكشف عن المشاكل المحتملة: قد تساعد في الكشف عن مشاكل عائلية أو اجتماعية قد تؤثر على قدرة الضامن على الوفاء بالتزاماته.
3. بناء الثقة: تساعد في بناء علاقة ثقة مع العميل والضامن من خلال إظهار الاهتمام بظروفهم الاجتماعية.

نصائح إضافية:

1. المرونة: يجب أن يكون الموظف مرنًا في التعامل مع كل حالة على حدة، مع مراعاة الظروف الاجتماعية والثقافية للعميل والضامن.
2. الحساسية: يجب التعامل مع هذه المسألة بحساسية، وتجنب طرح أسئلة شخصية محرجة.