الخطوات الأولى للمعاينة والاستعلام

خطوات المعاينة والاستعلام

• تحديد أهداف المعاينة

تعتبر مرحلة تحديد أهداف المعاينة هي الخطوة الأولى والأكثر أهمية في عملية تقييم المشاريع الصغيرة، الهدف الأساسي هو التأكد من أن المشروع الذي يتم تمويله لديه القدرة على النجاح وتحقيق الأهداف المرجوة. وتشمل هذه الأهداف بشكل عام:

• تقييم الجدوى الاقتصادية للمشروع:

1. هل الأرقام الواردة في الخطة المالية واقعية؟.
2. هل التكاليف التشغيلية متوقعة؟.
3. هل هناك سوق كافية للمنتج أو الخدمة؟.
4. هل أسعار البيع تنافسية؟.
5. هل يمكن للمشروع تحقيق أرباح كافية لتغطية تكاليف التشغيل وسداد القرض؟ .

• تقييم الخطة التشغيلية:

1. هل الخطة التشغيلية واضحة ومفصلة وقابلة للتنفيذ؟.
2. هل هناك خطة تسويقية فعالة؟.
3. هل تم تحديد مصادر المواد الخام والعمالة؟.
4. هل هناك خطة للطوارئ في حالة حدوث أي مشاكل؟ .

• تقييم المخاطر المحتملة:

1. ما هي المخاطر التي قد تواجه المشروع؟ (مثل تقلب الأسعار، المنافسة، التغيرات في السياسات الحكومية، الكوارث الطبيعية).
2. كيف يمكن للمقترض إدارة هذه المخاطر؟
3. هل لديه خطط طوارئ؟

• التأكد من مطابقة المشروع لمعايير التمويل:

1. هل يفي المشروع بجميع المعايير والشروط التي حددتها المؤسسة الممولة؟ مثل نوع النشاط ، الضمانات المطلوبة ..الخ .

• إعداد قائمة التحقق الشاملة

تهدف قائمة التحقق هذه إلى مساعدة مقيمي المشاريع في التمويل الأصغر على جمع المعلومات اللازمة لاتخاذ قرارات تمويل مدروسة. وهي تغطي جوانب أساسية تتعلق بالمشروع والمقترض والضامن .

• مصداقية العميل والمشروع : 

وجود المشروع وحقيقة نشاطه ، ملكية المشروع وإدارته ، تقييم مصداقية العميل والمشروع هو جانب بالغ الأهمية في عملية منح التمويل الأصغر ، لضمان الحصول على صورة واضحة عن مصداقية العميل ومشروعه.

وجود المشروع وحقيقة نشاطه:

1. وثائق تسجيل المشروع: هل لدى العميل جميع التراخيص والوثائق اللازمة لتشغيل المشروع بشكل قانوني؟
2. سجلات تجارية: هل لدى العميل سجلات تجارية حديثة تبين حجم المبيعات والتكاليف والأرباح والخسائر؟
3. زيارات ميدانية متكررة: هل تمت زيارة موقع المشروع أكثر من مرة للتأكد من استمرارية النشاط؟
4. شهادات من العملاء والموردين: هل يمكن الحصول على شهادات من العملاء والموردين تؤكد التعامل مع المشروع؟
5. تحقق من سجل الضرائب: هل يدفع العميل الضرائب المستحقة عليه بشكل منتظم؟

حول ملكية المشروع وإدارته:

1. وثائق الملكية: هل يملك العميل المشروع بشكل كامل، أم هو شريك؟ إذا كان شريكًا، فما هي نسبة مساهمته؟
2. اتفاقيات الشراكة: إذا كان هناك شركاء آخرون، فما هي بنود اتفاقية الشراكة؟
3. إدارة المشروع: هل يدير العميل المشروع بنفسه، أم يقوم بتفويض الإدارة لشخص آخر؟ إذا كان كذلك، فما هي طبيعة العلاقة بين العميل والمُدير؟
4. عقود الإيجار: إذا كان المشروع مستأجرًا، فما هي مدة عقد الإيجار والشروط المدرجة فيه؟

• حول دوافع العميل وخططه المستقبلية

أسباب طلب التمويل: 

1. ما هي الأسباب التي دفعت العميل لطلب التمويل؟ 
2. هل هي لتوسيع المشروع، أم لسداد ديون قائمة، أو لأغراض شخصية أخرى؟

خطط مستقبلية: 

1. ما هي خطط العميل المستقبلية للمشروع؟ 
2. هل لديه خطة عمل واضحة المعالم؟

نصائح إضافية:

1. التحقق من المعلومات: يجب التحقق من صحة المعلومات المقدمة من العميل من مصادر متعددة.
2. التواصل مع المراجع: يمكن التواصل مع المراجع الذين قدمهم العميل للحصول على معلومات إضافية.
3. الاعتماد على الخبرة: يمكن الاستعانة بخبراء ( رئيس الفريق أو المسؤل الأول أو المدير ) في المجال لتقييم الجدوى الفنية للمشروع ، لاكتساب الخبرة المهنية منهم .
4. معلومات أساسية عن المشروع: طبيعة المشروع، حجمه، موقعه، الخطة التسويقية، الخطة التشغيلية، الخطة المالية.
5. التحديث المستمر لقائمة التحقق: يجب تحديث قائمة التحقق بشكل دوري لتشمل أي متغيرات جديدة في سوق التمويل الأصغر.

أثناء عملية تقديم العميل طلب الحصول على القرض يجب أن يوفر مراجع شخصية له ، حتى يمكن التواصل معهم ، ومقارنه ما تتوصل إليه من معلومات مع المعلومات التى سيقدمونها هؤلاء المراجع .

• طبيعة المشروع:

1. ما هو المنتج أو الخدمة التي سيتم تقديمها؟
2. ما هي التكنولوجيا المستخدمة؟
3. ما هى الميزة التنافسية للمشروع؟ .

• حجم المشروع:

1. ما هي الطاقة الإنتاجية المتوقعة؟
2. ما هو عدد الموظفين؟
3. ما هي المساحة المستأجرة أو المملوكة؟ .

• موقع المشروع:

1. أين يقع المشروع؟ ( يجب الاحتفاظ باللوكيشن الخاص بموقع المشروع )
2. هل الموقع مناسب لنوع النشاط؟
3. هل هناك منافسون قريبون؟ .

• الخطة التسويقية:

1. من هم العملاء المستهدفون؟
2. ما هي استراتيجية التسويق؟
3. ما هي القنوات التسويقية المستخدمة؟ .

• الخطة التشغيلية:

1. كيف سيتم إنتاج المنتج أو تقديم الخدمة؟
2. ما هي مصادر المواد الخام؟
3. ما هي خطط الإنتاج اليومية؟ 

• الخطة المالية:

1. ما هي التكاليف المتوقعة؟
2. ما هي الإيرادات المتوقعة؟
3. ما هو حجم التمويل المطلوب؟
4. ما هي مدة سداد القرض؟
5. ما هي الضمانات المقدمة؟ 

• معلومات عن المقترض: 

1. الخبرة السابقة، الدخل، الأصول، الالتزامات، الضمانات المقدمة.

• الخبرة السابقة:

1. هل لدى المقترض خبرة سابقة في مجال المشروع؟ 
2. ما هي المؤهلات الأكاديمية والمهنية للمقترض؟

• الدخل:

1. ما هو الدخل الشهري للمقترض؟ 
2. ما هي مصادر الدخل؟
3. اثبات الدخل الثابت (راتب)  -   ( بيان الراتب )  ،  أو ايصال ماكينة  ATM  مع صوره كارت ال  ATM .

• الأصول:

1. ما هي الأصول الثابتة للمقترض (أراضي، مباني، معدات)؟ 
2. ما هي الأصول المتداولة للمقترض (نقدية، مخزون)؟

• الالتزامات:

1. ما هي الديون الحالية للمقترض؟ 
2. ما هي الالتزامات الشهرية للمقترض (إيجار، فواتير)؟

1. الضمانات المقدمة:
2. ما هي الضمانات التي يقدمها المقترض (عقارات، معدات، كفالة شخصية)؟ 
3. ما هي قيمة الضمانات؟ 
4. وهل الضامن الشخصى مؤثر أم لا ؟

ملاحظات هامة:

1. تخصيص قائمة التحقق: يمكن تخصيص هذه القائمة لتناسب نوع المشروع وحجم التمويل.
2. التحقق من صحة المعلومات: يجب التأكد من صحة المعلومات المقدمة من المقترض من خلال التحقق من المستندات الداعمة.
3. زيارة موقع المشروع: يجب زيارة موقع المشروع لتقييم الظروف المادية والبنية التحتية.
4. تقييم البنية التحتية: تقييم جودة البنية التحتية (كهرباء، مياه، طرق) وتأثيرها على سير العمل.
5. تقييم الظروف المادية: تقييم حالة المباني والمعدات، والتأكد من ملاءمتها للنشاط.
6. تقييم المخاطر المحتملة: تحديد أي مخاطر قد تهدد المشروع (كوارث طبيعية، تغييرات في التشريعات).
7. التقييم الشامل: يجب تقييم المشروع بشكل شامل، مع الأخذ في الاعتبار العوامل الاقتصادية والاجتماعية والبيئية.
8. التوثيق: يجب توثيق جميع المعلومات التي تم جمعها خلال عملية التقييم.

• من الأسباب الرئيسية التى توضح أهمية هذه القائمة

1. تقييم المخاطر: تساعد هذه الأسئلة في تقييم المخاطر المرتبطة بالمشروع والمقترض، مثل مخاطر عدم السداد ومخاطر الاحتيال.
2. ضمان استدامة المشروع: تساعد في التأكد من أن المشروع قائم على أسس سليمة وأن لديه القدرة على النمو والاستمرار.
3. حماية مصالح المنشأه المالية الممولة: تساعد في حماية مصالح المؤسسة الممولة من خلال اختيار المشاريع والمقترضين الجادين والموثوق بهم.

باستخدام هذه القائمة، يمكن لمقيمي المشاريع في التمويل الأصغر إجراء تقييم شامل ودقيق للمشاريع المقترحة، مما يساهم في اتخاذ قرارات تمويل سليمة وتقليل المخاطر.